最近、個人向け確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の広告などをよく見ます。簡単にその特徴をまとめてみました。
確定拠出年金は、公的年金に上乗せして給付を受ける私的年金です。加入者自身が年金資産を運用し、掛金と運用結果の合計額をもとに年金給付を受ける制度です。個人型と企業型があります。
個人型確定拠出年金(iDeCo)の特徴
加入条件等
・2017年1月から基本的に60歳未満であれば加入できる
・申込は金融機関で行う
メリット
・運用によって年金が増える可能性がある
・将来のインフレ対策になる可能性がある
・運用益は非課税
・小規模企業共済等掛金控除として掛金全額が所得控除になる節税効果
・受取時に退職所得控除や公的年金等控除の税制優遇処置
デメリット
・運用によって年金が減る可能性がある
・口座管理手数料等がかかる
・原則60歳まで引出せない
留意点
・拠出限度額は本人状況で異なる（自営業者、専業主婦、企業型の加入有無等）
・加入者自身が預貯金、保険商品や投資信託等の運用商品を選択運用する
・元本保証のない運用商品もあり、商品特徴を理解し選択する必要がある
※個人型確定拠出年金／iDeCo （厚生労働省）
私的には、比較的安全と考えられる商品主体で積立て運用していくのに向いた制度かと思います。
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